LENTERAMERAH – Kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia menjadi 5,75 persen kembali menimbulkan kekhawatiran di kalangan pemilik rumah yang masih memiliki Kredit Pemilikan Rumah (KPR).
Meski dampaknya tidak langsung terasa, arah kebijakan tersebut berpotensi mendorong kenaikan bunga KPR, terutama bagi nasabah yang sudah memasuki masa bunga mengambang (floating rate).
Bagi banyak keluarga, kenaikan bunga KPR berarti bertambahnya beban pengeluaran bulanan di tengah biaya hidup yang juga terus meningkat.
Mengapa Bunga KPR Bisa Naik?
Bank Indonesia menggunakan BI Rate sebagai salah satu instrumen utama untuk mengendalikan inflasi dan menjaga stabilitas nilai tukar rupiah.
Ketika BI Rate naik, biaya dana yang ditanggung perbankan cenderung ikut meningkat. Untuk menjaga profitabilitas, bank kemudian dapat menyesuaikan bunga kredit, termasuk KPR.
Inilah yang membuat hubungan antara BI Rate dan bunga KPR sangat erat, meskipun tidak selalu terjadi secara langsung pada hari yang sama.
Pemilik KPR Floating Paling Rentan
Nasabah yang masih berada dalam periode bunga tetap biasanya tidak langsung terdampak oleh perubahan suku bunga.
Namun situasinya berbeda bagi debitur yang sudah memasuki fase bunga floating. Pada tahap ini, bunga kredit dapat berubah sesuai kebijakan bank dan perkembangan suku bunga di pasar. Semakin tinggi bunga yang dikenakan, semakin besar pula cicilan yang harus dibayar setiap bulan.
Simulasi Kenaikan Cicilan
Dalam simulasi KPR senilai Rp1 miliar dengan tenor 20 tahun, kenaikan bunga floating dari 11 persen menjadi 11,75 persen dapat meningkatkan cicilan bulanan sekitar Rp440 ribu.
Artinya, cicilan yang sebelumnya berada di kisaran Rp9,7 juta per bulan bisa meningkat menjadi lebih dari Rp10,1 juta per bulan. Selisih tersebut mungkin terlihat kecil jika dihitung per bulan, tetapi dampaknya menjadi jauh lebih besar ketika diakumulasikan selama bertahun-tahun.
Tidak Hanya Soal Cicilan Bulanan
Banyak debitur hanya memperhatikan kenaikan cicilan bulanan. Padahal dampak yang lebih besar justru muncul pada total biaya kredit yang harus dibayarkan hingga akhir tenor.
Semakin tinggi bunga kredit, semakin besar porsi pembayaran yang dialokasikan untuk bunga dibandingkan pengurangan pokok utang.
Akibatnya, biaya kepemilikan rumah secara keseluruhan ikut meningkat meskipun nilai rumah yang dibeli tidak berubah.
Apa yang Bisa Dilakukan Debitur?
Di tengah tren kenaikan suku bunga, pemilik KPR sebaiknya mulai memeriksa kembali struktur kredit yang dimiliki.
Informasi seperti kapan masa bunga tetap berakhir, berapa bunga floating yang berlaku, dan bagaimana simulasi cicilan ke depan menjadi semakin penting untuk diketahui.
Langkah sederhana seperti mempercepat pembayaran pokok pinjaman ketika memiliki dana lebih juga dapat membantu mengurangi dampak kenaikan bunga di masa mendatang.
Bagi pemilik KPR floating, kenaikan BI Rate menjadi sinyal bahwa biaya pinjaman rumah kemungkinan akan semakin mahal dalam beberapa bulan ke depan. ***
